I. A Wekerle Plusz alapvető feltételei
1. Mi az a Wekerle Plusz hitel?
A Wekerle Plusz államilag kamattámogatott lakáshitel, amely az első lakástulajdon megszerzését segíti. Új és használt lakás vásárlására, valamint új lakás építésére használható. A támogatás lényege, hogy az állam hozzájárul a hitel kamatainak megfizetéséhez, így az ügyfél a piaci lakáshiteleknél kedvezőbb kamattal juthat finanszírozáshoz.
2. Mekkora Wekerle Plusz hitelt lehet igényelni?
A maximális hitelösszeg 50 millió forint, a minimálisan felvehető összeg azonban bankonként változó. (A CIB és a Raiffeisen Banknál például 1 millió forint, míg a K&H Banknál 4 millió forint.) A ténylegesen felvehető összeg a jövedelemtől, az ingatlan értékétől, a rendelkezésre álló önerőtől és a bank hitelbírálatától függ.
3. Mennyi a Wekerle Plusz kamata?
Új lakás vásárlásakor vagy építésekor a fizetendő kamat legfeljebb évi 3%, használt lakás vásárlásakor pedig legfeljebb évi 5%. A kamatot a támogatási konstrukció biztosítja, de a hitel további költségei miatt a THM eltérhet a kamat mértékétől.
4. Végig fix a Wekerle Plusz kamata?
A kamattámogatás a futamidő alatt biztosítja a jogszabályban rögzített kedvezményes kamatplafont, amennyiben az ügyfél végig megfelel a támogatási feltételeknek. A hitel kamatperiódusa egyébként 5 év, ám ez az ügyfeleket nem érinti.
5. Mennyi lehet a Wekerle Plusz futamideje?
Legfeljebb 25 év. A bank ennél rövidebb futamidőt is megállapíthat, például az adós életkora, a jövedelme vagy a banki kockázatkezelési szabályok alapján.
6. Hány éves kortól lehet Wekerle Plusz hitelt igényelni?
A kérelmezőnek be kell töltenie a 18. életévét, és cselekvőképesnek kell lennie. A hitelképességhez ezenfelül megfelelő, igazolható jövedelem is szükséges.
7. Hány éves korig lehet igényelni a Wekerle Plusz hitelt?
A hitelkérelem legkésőbb a 45. születésnapon nyújtható be. A 45. életév betöltését követő napon a kérelmező már nem felel meg a jogszabály szerinti életkori feltételnek.
8. Igényelhetem a Wekerle Pluszt a 45. születésnapomon?
Igen. A jogszabály kifejezetten a 45. életév betöltésének napjáig engedélyezi az igénylést. Arra azonban figyelni kell, hogy a bankhoz a hitelkérelem és a szükséges dokumentumok időben beérkezzenek.
9. Kell házasnak lenni a Wekerle Pluszhoz?
Nem. A támogatott lakáshitelt egyedülálló, házas és élettársi kapcsolatban élő személyek is igényelhetik. Házastársak és élettársak esetében ugyanakkor külön közös igénylési szabályok érvényesek.
10. Kell gyermeket vállalni a Wekerle Pluszhoz?
Nem. A hitel nem kapcsolódik gyermekvállalási kötelezettséghez. Gyermek nélkül, illetve akkor is igényelhető, ha az igénylő később sem tervez gyermeket.
II. Személyi jogosultság és jövedelem
11. Szükséges TB-jogviszony a Wekerle Pluszhoz?
A konstrukció nem ír elő a CSOK Pluszhoz hasonló, többéves TB-jogviszonyt. Ettől függetlenül a bank megvizsgálja az igénylő foglalkoztatását és jövedelmének rendszerességét.
12. Milyen jövedelemmel igényelhető a hitel?
A jövedelemnek igazolhatónak és a bank által elfogadhatónak kell lennie. Az igénylő jövedelmére vonatkozó jogszabályi minimum mellett a bank saját hitelbírálati feltételeket alkalmaz. Nem elegendő pusztán az, hogy a kérelmező megfelel a támogatás személyi feltételeinek. Különösen a speciális jövedelmek esetében - pl. külföldi jövedelem, készpénzes jövedelem, vállalkozói jövedelem - ezért különösen fontos lehet a megfelelő bank kiválasztása, ugyanis akár ezen is múlhat az igénylés seikere. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
13. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha a jövedelmem nem elegendő az 50 milliós hitelhez?
Igen, kisebb hitelösszeg is igényelhető, illetve megfelelő esetben adóstárs bevonásával növelhető a hitelképesség. A CIB például szülő vagy testvér adóstársként történő bevonását is lehetővé teszi.
14. Igényelhet Wekerle Pluszt egyéni vállalkozó?
A vállalkozói státusz önmagában nem kizáró ok. A banknak azonban el kell fogadnia a vállalkozásból származó jövedelmet. Ennek számítása és a szükséges működési múlt bankonként eltérhet. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
15. Igényelhet Wekerle Pluszt katás vállalkozó?
Elvileg igen, amennyiben teljesíti a jogosultsági feltételeket, és a bank elfogadja a katás vállalkozásból származó jövedelmét. A bank által figyelembe vett jövedelem eltérhet a tényleges havi bevételtől. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
16. Igényelhetek Wekerle Pluszt külföldi jövedelemmel?
A külföldi jövedelem önmagában nem jelent automatikus kizárást, de elfogadása bankfüggő. Számíthat a munkavégzés országa, a munkaszerződés típusa, a jövedelem pénzneme és a munkaviszony tartama. Konkrét ügyletnél banki előminősítés szükséges. Fontos ugyanakkor, hogy a Wekerle Plusszal megvásárolt ingatlanban életviteszerűen kell élni, tehát nem vehetsz fel úgy támogatott kölcsönt, hogy más országban élsz. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
17. Lehet Wekerle Plusz hitelt felvenni próbaidő alatt?
Nem, a lakáshitel igényléséhez minden esetben véglegesített munkaviszony kell, valamint az, hogy legalább 3-6 hónapja dolgozzon az igénylő az aktuális munkahelyén.
18. Igényelhetek hitelt, ha szerepelek a KHR-ben?
A rendelet a KHR-ben nyilvántartott aktív mulasztásokat kizáró feltételként kezeli. A már rendezett tartozások esetében külön időbeli szabály van: a jogszabály szerint a tartozás legalább egy évvel korábbi rendezése is lényeges. A bank ettől függetlenül saját hitelkockázati vizsgálatot végez.
19. Kizárhat a köztartozás a Wekerle Pluszból?
Igen. Az 5 000 Ft-ot meghaladó, NAV-nál nyilvántartott köztartozás akadályt jelenthet, de a rendelet lehetőséget adhat a tartozás rendezésére az eljárás során.
III. Házastársak, élettársak és adóstársak
20. Igényelheti házaspár közösen a Wekerle Pluszt?
Igen. A házastársak kizárólag közösen igényelhetik a kölcsönt, és mindkét félnek tulajdonjogot kell szereznie a támogatással megvásárolt vagy felépített ingatlanban. A jogosultsági feltételek teljesítését mindkét félnél vizsgálni kell. Ugyanakkor nem feltétel, hogy mindketten ugyanakkora tuajdoni hányadot szerezzenek!
21. Igényelhetnek élettársak közösen Wekerle Pluszt?
Igen. Élettársak számára is elérhető a konstrukció. Közös igénylés esetén mindkét félnek szerepelnie kell az ügyletben, és mindkettőjüknek tulajdonrészt kell szereznie az ingatlanban. Az élettársi kapcsolatról a bank részére nyilatkozni kell.
22. Igényelheti csak az egyik házastárs a Wekerle Pluszt?
Nem. A jogszabály alapján a házastársakat közösen kell bevonni az ügyletbe, és mindkettőjüknek meg kell feelniük a jogosultsági feltételeknek.
23. Igényelheti csak az egyik élettárs a Wekerle Pluszt?
Az élettársak együttesen vesznek részt az ügyletben, és mindketten tulajdonjogot szereznek a megvásárolt ingatlanban. Ugyanakkor tőlük függ, hogy amikor nyilatkoznak, egyedülállóként vagy élettársi kapcsolatban élőként nyilatkoznak. Ez bizonyos fokú rugalamasságot biztosít. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
24. Meg kell egyeznie a házastársak tulajdoni hányadának?
Nem. A házastársaknak és élettársaknak egyaránt tulajdonjogot kell szerezniük, de nincs előírva, hogy azonos arányban legyenek tulajdonosok. Így elvileg például 90–10%-os tulajdoni megoszlás is lehetséges.
25. Bevonható a szülő adóstársként?
Igen. Egy vagy akár mindkét szülő bevonható a hitelügyletbe adóstársként, például akkor, ha a gyermek jövedelme önmagában nem elegendő.
26. Bevonható a testvér adóstársként?
Igen. Egy vagy akár több testvér is bevonható adóstársként a hitelképesség javítása érdekében.
27. Szerezhet tulajdont a szülő vagy a testvér a hitelből megvásárolt lakásban?
Nem. A támogatott hitelügyletbe bevont szülő vagy testvér adóstársként szerepelhet, de a támogatással érintett ingatlanban nem szerezhet tulajdonrészt.
28. Lehet a szülő által igényelt Wekerle Plusz hitelnél jövedelemmel bevont adóstárs a gyereke?
Nem. A szülő esetében kizárólag a testvére lehet adóstárs.
29. A szülőnek és a testvérnek is teljesítenie kell az összes jogosultsági feltételt?
Nem. Ők a lakástulajdonra vonatkozó feltételek alól mentesülhetnek, és az életkori korlátot sem vizsgálják náluk. A többi rájuk vonatkozó személyi és banki követelményt azonban teljesíteniük kell.
30. Bevonható 45 évesnél idősebb szülő adóstársként?
Igen, legalábbis a bankok eddigi értelmezése szerint. A szülő életkora ugyanakkor befolyásolhatja a maximálisan vállalható futamidőt. Ez utóbbi azonban minden hitelre izgaz.
IV. Meglévő és korábbi ingatlantulajdon
31. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha már van lakástulajdonom?
Igen, bizonyos feltételekkel. Főszabály szerint akkor lehetsz jogosult, ha sem jelenleg, sem korábban nem volt lakásban legalább 50%-os tulajdonrészed. A rendelet ugyanakkor több kivételt is megenged, például alacsony értékű (30 millió Ft alatti) ingatlan vagy meghatározott öröklési helyzet esetén. Résztulajdon esetén a tulajdonrész értéke számít. Ha az ingatlant már eladták, akkor a vételár számít, ha még mindig meg van, akkor értékbecslést kell rá kérni.
32. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha egy lakás 49%-a az enyém?
Az 50%-os tulajdoni korlát szempontjából igen, mivel a 49% nem éri el az 50%-ot. A többi jogosultsági feltételnek természetesen meg kell felelni.
33. Jogosult lehetek, ha egy lakás pontosan 50%-a az enyém?
Főszabály szerint nem, mert a kizáró tulajdoni határ az 50%-ot elérő tulajdonrész. Ugyanakkor a rendelet kivételei, például a 30 millió forintos értékhatár, ebben az esetben is lehetővé tehetik az igénylést.
34. Kizár a jogosultságból, ha korábban volt egy lakásom, de már eladtam?
Nem feltétlenül, de a korábbi tulajdon is számít. A rendelet nemcsak a jelenlegi, hanem a korábban fennállt tulajdoni hányadot is vizsgálja. A meghatározott kivételeket az eladott ingatlanokra is alkalmazni lehet. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
35. Mit jelent a 30 millió forintos ingatlanérték-kivétel?
A rendelet lehetővé teszi az igénylést bizonyos esetekben akkor is, ha az igénylőnek 50%-ot elérő lakástulajdona volt, amennyiben az érintett lakás értéke nem haladta meg a 30 millió forintot. A közös igénylésre és az érték megállapítására külön szabályok vonatkoznak.
36. A 30 millió forintos korlátnál az egész lakás értékét vagy csak a tulajdoni hányadom értékét nézik?
Ezt különösen fontos megkülönböztetni. A rendelet a lakás értékét veszi alapul, az együttes igénylésnél pedig a közös tulajdoni hányadok együttes értékére is külön korlátot állít. A korábban eladott lakásnál az adásvételi szerződés szerinti ár, adott esetben teljes tulajdonra arányosított érték is jelentős.
37. Ha két házastársnak ugyanabban a lakásban 25–25%-os tulajdonrésze van, jogosultak lehetnek?
Az általános szabály alapján nem, mert a közös tulajdonrészük pontosan 50%. A rendelet az együttes igénylőknél összeadja az ugyanabban a lakásban fennálló tulajdoni hányadokat. Ha viszont alkalmazható valamely kivétel, a jogosultság ettől eltérően alakulhat.
38. Ha a férjnek és a feleségnek különböző lakásokban van 25–25%-os tulajdona, azokat is össze kell adni?
Az 50%-os főszabály szerinti összeszámítás az ugyanazon lakásban fennálló tulajdoni hányadokra vonatkozik. Ezért a különböző ingatlanokban lévő 25–25%-os részesedés nem azonos azzal, amikor ugyanabban a lakásban van két ilyen tulajdonrész. Az egyéb feltételeket ettől függetlenül ellenőrizni kell.
39. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha korábban több kisebb értékű lakásom volt?
A rendelet meghatározott kivételeinél a lakások számától és a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül is fennállhat a jogosultság. Ehhez azonban minden érintett ingatlannál teljesülnie kell a kivétel feltételeinek.
40. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha a korábbi ingatlanomat lebontották?
Igen, ez a rendeletben nevesített kivétel. Akkor is alkalmazható lehet, ha az ingatlant az igénylő lebontatta, vagy az építésügyi hatóság elrendelte a bontását. A bontás tényét megfelelő dokumentummal kell igazolni.
V. Öröklés, haszonélvezet és különleges tulajdoni helyzetek
41. Kizár a Wekerle Pluszból, ha örököltem egy lakást?
Nem feltétlenül. Az öröklés jogcíme önmagában nem ad általános mentességet, de a tulajdoni hányad, az ingatlan értéke vagy a jogszabályon alapuló haszonélvezet miatt az igénylő továbbra is jogosult lehet.
42. Mi történik, ha egy lakást haszonélvezeti joggal terhelten örököltem?
A rendelet szerint ez kivételt jelenthet a korábbi tulajdonra vonatkozó korlátozás alól. Feltétel többek között, hogy a haszonélvezet jogszabályon alapuljon, és ugyanaz a haszonélvező lakjon az ingatlanban a kérelem időpontjában, illetve eladott lakásnál az elidegenítéskor.
43. Minden haszonélvezeti joggal terhelt örökölt lakásra érvényes a kivétel?
Nem. A rendelet kifejezetten jogszabályon alapuló haszonélvezeti jogot említ. Nem elegendő tehát pusztán az, hogy az ingatlanon valamilyen haszonélvezeti jog szerepel. A jog keletkezésének alapja és a haszonélvező ottlakása is számít.
44. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha osztatlan közös tulajdonban van egy lakásrészem?
Igen, az osztatlan közös tulajdon önmagában nem feltétlen kizáró ok. Vizsgálni kell, hogy a tulajdoni hányad egy önálló lakóegység kizárólagos használatához kapcsolódik-e.
45. Mit vizsgál a bank osztatlan közös tulajdon esetén?
A tulajdoni lap mellett az ingatlan tényleges használati megosztását és az önálló lakóegységek helyzetét is. A megfelelő használati megállapodás vagy más, a rendeletben elfogadott dokumentum alapvető lehet.
46. Igényelhetek Wekerle Pluszt, ha az örökölt ingatlanom 35 millió forintot ér, és 50%-os tulajdonrészem van benne?
Az érték és a tulajdoni hányad alapján nem állapítható meg automatikusan a jogosultság. Meg kell vizsgálni a 30 millió forintos kivétel pontos alkalmazhatóságát, valamint például azt, hogy fennáll-e jogszabályon alapuló haszonélvezet. A tulajdoni hányad értéke és a teljes ingatlan értéke nem felcserélhető fogalmak.
47. Megoldást jelenthet egy házassági vagyonjogi szerződés a korábbi tulajdonrészek összeszámításánál?
Önmagában nem biztos. A Wekerle Plusz a ténylegesen fennálló vagy korábban fennállt tulajdoni viszonyokat vizsgálja. A házassági vagyonjogi szerződés nem írja felül automatikusan a rendelet szerinti összeszámítási szabályt. Egyedi esetben az ingatlan-nyilvántartási és vagyonjogi helyzetet is értékelni kell.
48. Igényelhetek hitelt, ha egy korábban eladott lakásom értéke 28 millió forint volt?
Ez a 30 millió forintos kivétel alapján lehetséges lehet. A korábbi adásvételi szerződés, a teljes lakásra vetített érték és az együttes igénylésre vonatkozó szabályok alapján lehet megállapítani a jogosultságot.
49. Honnan tudja a bank, hogy korábban milyen ingatlanom volt?
Az igénylőnek nyilatkoznia kell a jelenlegi és korábbi ingatlantulajdonáról. A bank a nyilatkozatokat a jogszabály szerinti módon ellenőrizheti, és az adott kivétel igazolásához további dokumentumokat kérhet.
50. Kell értékbecslés a korábbi ingatlanom értékének bizonyításához?
Bizonyos esetekben igen. A rendelet a 30 millió forintos kivétel igazolására például 90 napnál nem régebbi ingatlan-értékbecslési szakvéleményt vagy megfelelő adásvételi szerződést nevesít. Kérdés ugyanakkor, hogy az adott bank elfogad-e küldős értékbecslést, vagy csak a sajátját?
VI. Milyen ingatlan vásárolható Wekerle Pluszból?
51. Vásárolhatok használt lakást Wekerle Pluszból?
Igen. Használt lakás vásárlására a Wekerle Plusz legfeljebb évi 5%-os kamattal vehető igénybe. A lakásnak meg kell felelnie a jogszabályi értékhatároknak és a bank fedezeti követelményeinek.
52. Vásárolhatok új építésű lakást Wekerle Pluszból?
Igen. Új lakás vásárlásához legfeljebb évi 3%-os kamat kapcsolódik. Fontos, hogy az ingatlan a rendelet szerinti új lakásnak minősüljön; a hirdetésben szereplő „újszerű” vagy „új építésű” megjelölés önmagában nem elegendő. Fontos, hogy kizárólag a vállalkozástól vásárolt új ingatlan számít újépítésűnek, magánszemélytől ugyanaz az ingatlan már használtnak minősül.
53. Építhetek családi házat Wekerle Plusz hitelből?
Igen. A hitel új lakás vagy egylakásos lakóépület építésére is felhasználható. A banknak el kell fogadnia az építési költségvetést, és az építkezés finanszírozására külön folyósítási szabályok vonatkoznak.
54. Vásárolhatok építési telket Wekerle Pluszból?
Önálló építésitelek-vásárlásra nem használható a Wekerle Plusz. A telek megvásárlása ugyanakkor piaci hitelből is finanszírozható, amelyet megfelelő feltételekkel az építkezés későbbi finanszírozásával össze lehet kapcsolni.
55. Vásárolhatok külterületi ingatlant Wekerle Pluszból?
Igen, ha az ingatlan a rendeletben meghatározott lakóingatlan-kategóriák egyikébe tartozik, és megfelel a banki fedezeti feltételeknek. A külterületi besorolás önmagában nem automatikus kizáró ok.
56. Vásárolhatok tanyát Wekerle Pluszból?
Igen. A tanya a rendeletben kifejezetten nevesített ingatlantípus. Vizsgálni kell azonban a lakhatási alkalmasságot, az ingatlan-nyilvántartási besorolást és a bank finanszírozási feltételeit.
57. Vásárolhatok birtokközpontot Wekerle Pluszból?
Igen. A birtokközpont szintén szerepel a támogatható ingatlantípusok között. A hitel a rendelet szerint meghatározott lakáscél megvalósítására használható.
58. Vásárolhatok lakást a testvéremtől Wekerle Pluszból?
Főszabály szerint nem. A rendelet kizárja a közeli hozzátartozótól történő vásárlást. A testvér közeli hozzátartozónak minősül.
59. Vásárolhatok lakást a szüleimtől Wekerle Pluszból?
Főszabály szerint nem, mert a szülő és a gyermek közeli hozzátartozók. A rendelet ugyanakkor egy öröklés útján már megszerzett résztulajdon fennmaradó hányadának megszerzésére külön kivételt tartalmaz. Ilyen helyzetben a konkrét tulajdoni viszonyokat kell megvizsgálni.
60. Vásárolhatok olyan ingatlant, amelyen haszonélvezeti jog van?
Főszabály szerint nem. A Wekerle Plusz hitelcélja nem lehet haszonélvezettel terhelt lakás tulajdonjogának megszerzése. A vásárlás előtt a fennálló haszonélvezeti jog rendezése szükséges.
VII. Ingatlanérték, négyzetméterár és tulajdonszerzés
61. Mennyi lehet a megvásárolt lakás maximális vételára?
Lakás fő rendeltetés szerinti jelleggel nyilvántartott ingatlan esetén a vételár legfeljebb bruttó 100 millió forint lehet. Ez a teljes ingatlan vételárára vonatkozik, nem csak a hitelből finanszírozott részre.
62. Mennyi lehet a családi ház maximális vételára?
Egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont esetén a vételár felső határa bruttó 150 millió forint.
63. Mennyi a maximális négyzetméterár?
A rendelet alapján a négyzetméterár jelenlegi felső határa bruttó 1,5 millió forint. A korlátot a vételár vagy a bekerülési költség és a rendelet szerint számított hasznos alapterület alapján kell ellenőrizni.
64. Emelkedhet a Wekerle Plusz 1,5 millió forintos négyzetméterár-korlátja?
Igen. A rendelet szerint a négyzetméterár-korlátot először 2028. január 1-jén, majd évente, a meghatározott KSH-lakásárindex alapján módosítják. A 100 és 150 millió forintos teljes vételárkorlátokra nem szerepel ugyanilyen automatikus indexálás.
65. Mely helyiségek számítanak bele a hasznos alapterületbe?
Többek között a nappali, hálószoba, konyha, étkező, előszoba, fürdőszoba, WC, kamra, gardrób és a megfelelő egyéb helyiségek. A rendelet szerint az erkély, a loggia és a terasz alapterületének 50%-a is beszámít. A gépjárműtároló és a pinceszinti helyiségek nem számítanak bele a meghatározott hasznos alapterületbe.
66. Mi történik, ha a lakás vételára magasabb a bank által megállapított piaci értéknél?
A rendelet szerint a vételár főszabály szerint legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől. Ettől egy meghatározott önkormányzati bérlakásvásárlási esetben el lehet térni. Az értékbecslés a szükséges önerőt is befolyásolhatja.
67. Vásárolhatok lakást úgy, hogy csak 50%-os tulajdonrészt szerzek benne?
Nem, mert a hitel nem használható egyszerű résztulajdon megszerzésére. A rendelet azonban külön kivételt enged az önálló lakóegység kizárólagos használatát biztosító osztatlan közös tulajdon és bizonyos örökölt tulajdoni hányadok kivásárlása esetén.
68. Kivásárolhatom Wekerle Pluszból egy örökölt lakás többi tulajdonosát?
Igen, a rendeletben meghatározott feltételekkel. Ha már rendelkezel a lakásban öröklés útján megszerzett tulajdoni hányaddal, és a hitelből megszerzed a fennmaradó részt, aminek eredményeként kizárólagos tulajdonossá válsz, akkor ez megengedett hitelcél lehet. Házastársak közös tulajdonszerzésére is van külön rendelkezés.
69. Vásárolhatok Wekerle Pluszból ikerházat vagy sorházat?
Igen. Az ikerház, a sorház és a láncház is megfelelhet az egylakásos lakóépület fogalmának, ha teljesíti a rendeletben előírt szerkezeti és megközelítési feltételeket.
70. Vásárolhatok Wekerle Pluszból felújítandó lakást?
Igen, ha a bank elfogadja fedezetként, és az ingatlan megfelel a lakhatási alkalmasságra vonatkozó szabályoknak. A Wekerle Plusz azonban önálló felújítási hitelként nem használható. Az esetleges felújítás költségeit külön kell megtervezni.
VIII. Önerő, pótfedezet és banki finanszírozás
71. Mennyi önerő kell a Wekerle Pluszhoz?
A rendelet főszabály szerint legalább 10% önerőt ír elő, megfelelő pótfedezet bevonása esetén azonban ettől el lehet térni. A ténylegesen szükséges saját pénzt az MNB finanszírozási korlátai, a bank szabályai és az ingatlan értékbecslése is befolyásolják.
72. Mindenki kaphat Wekerle Pluszt 10% önerővel?
Nem. A legalább 10%-os jogszabályi önerő nem jelenti azt, hogy minden bank minden ügyfélnek 90%-os finanszírozást nyújt. A feltételek bankonként eltérőek. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
73. Miért fontos az ingatlan energetikai besorolása?
Bizonyos energiahatékony ingatlanoknál a magasabb finanszírozási arány elérhető lehet. A CIB által bemutatott feltételek szerint az energiahatékony lakások külön elbírálási kategóriát jelenthetnek, de az MNB-rendelet és a bank saját feltételeit egyaránt teljesíteni kell.
74. Milyen energetikai besorolás szükséges?
A vonatkozó rendelet szerint legfeljebb 68 kWh/m²/év primerenergia-igény és legalább A+ energetikai besorolás szükséges. A feltételek együttes teljesülését megfelelő energetikai dokumentációval kell igazolni.
75. Mivel igazolhatom az ingatlan energiahatékonyságát?
Hiteles energetikai tanúsítvánnyal, illetve meghatározott esetekben a kivitelezési dokumentáció részeként elkészített előzetes energetikai számítással.
76. Befolyásolja az ingatlan elhelyezkedése a szükséges önerőt?
A 10%-os önerőt a bankok rendszerint meghatározott településeken - többnyire Budapesten és a nagyvárosokban - engedik csak. Ez azonban bankonként eltérő lehet.
77. Bevonhatom a szüleim lakását pótfedezetként?
Igen, megfelelő banki elfogadás esetén. A szülők ingatlanán jelzálogjogot lehet alapítani a hitel biztosítékaként. Ehhez az ingatlan tulajdonosainak és az egyéb érintetteknek a szükséges hozzájárulása is kell.
78. Vásárolhatok lakást 0% saját megtakarítással?
Megfelelő pótfedezet bevonása esetén elvileg igen. A nulla százalék saját megtakarítás azonban nem azonos azzal, hogy az ügyletnek nincs költsége, vagy hogy a bank automatikusan finanszírozza a teljes vételárat.
79. Mi történik, ha a bank alacsonyabbra értékeli az ingatlant, mint a vételár?
A bank által elfogadott fedezeti érték csökkentheti a maximális hitelösszeget, így több önerő válhat szükségessé. Emellett a Wekerle Plusz 20%-os vételár-eltérési korlátját is vizsgálni kell. Ezért különösen fontos az ingatlan előzetes finanszírozhatóságának ellenőrzése.
IX. A hitel igénylése, dokumentumok és költségek
80. Hol lehet igényelni a Wekerle Plusz hitelt?
A programban részt vevő hitelintézeteknél. A bankok ajánlatai a jogszabályi feltételek mellett eltérhetnek az elfogadott jövedelmekben, a finanszírozási arányban, a kamatban és a hitelbírálati előírásokban. Érdemes azonban hitelközvetítőt megbízni, mert ő megkeresheti a számodra legkedvezőbb ajánlatot és segít az egész igénylési folyamat során. (Ha szeretnél díjmentes szakértői segítséget az igényléshez, itt veheted fel velünk a kapcsolatot.)
81. Milyen dokumentumok szükségesek a Wekerle Plusz igényléséhez?
A bank jellemzően személyazonosító okmányokat, lakcímigazolást, jövedelemigazolást, bankszámlakivonatokat, ingatlanvásárlásnál adásvételi szerződést, építésnél költségvetést és építési dokumentációt kér. A jogosultsághoz szükséges nyilatkozatok és igazolások köre az adott élethelyzettől függ.
82. Kell erkölcsi bizonyítvány a Wekerle Pluszhoz?
Nem szükséges erkölcsi bizonyítványt benyújtani. A büntetlen előéletre vonatkozó feltétel teljesítéséről a hiteligénylési dokumentációban tett, teljes bizonyító erejű magánokirati nyilatkozat is elegendő.
83. Hogyan igazolhatom a köztartozásmentességemet?
Ha az igénylő nem szerepel a köztartozásmentes adózói adatbázisban, a bank a hiteligénylési dokumentáció részeként megfelelő nyilatkozatot kérhet. Az igazolás módját a rendelet és az aktuális banki dokumentáció alapján kell meghatározni.
84. Milyen régi lehet az adásvételi szerződés?
Az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belüli hitelkérelem-benyújtást írja elő. Ezért a szerződés megkötésekor különösen fontos olyan fizetési ütemezést választani, amely mellett a hitelkérelem időben benyújtható.
85. Mennyi idő alatt bírálja el a bank a Wekerle Plusz kérelmet?
A rendelet alapján lakásvásárlásnál 30 nap, építésnél 60 nap a banki elbírálási határidő. A hiánypótlásra biztosított idő nem számít bele ebbe. A tényleges folyamatot az ingatlan értékbecslése és a szükséges dokumentumok beszerzése is befolyásolhatja.
86. Mennyibe kerül a Wekerle Plusz igénylése?
A rendelet alapján az igényléssel és folyósítással összefüggő banki díj főszabály szerinti felső határa összesen 30 000 Ft, amelybe az értékbecslés és a helyszíni szemle díja nem tartozik bele. Emellett például ügyvédi, földhivatali és biztosítási költségek is felmerülhetnek. Mivel a bankok az induló költségek egy részét akciósan elengedik vagy utólag visszatérítik, érdemes ezt is figyelembe venni a pénzintézet kiválasztásakor.
87. Kell lakásbiztosítást kötnöm?
Igen. A rendelet előírja, hogy a támogatott személy a meghatározott időszakban lakásbiztosítással rendelkezzen. A biztosítás elvárt jellemzőit a hitelszerződés tartalmazza.
88. Előtörleszthetem a Wekerle Plusz hitelt?
Igen. A kölcsön részben vagy teljes egészében előtörleszthető. A jogszabály az előtörlesztés költségét az előtörlesztett összeg legfeljebb 1%-ában korlátozza.
89. Mennyibe kerül az előtörlesztés?
Az előtörlesztési díj az előtörlesztett összeg maximum 1%-a lehet, de a bankok akciósan ennél kedvezőbb értéket is megállapíthatnak.
X. Mi történik a lakásvásárlás után?
90. Kötelező beköltöznöm a Wekerle Pluszból vásárolt lakásba?
Igen. A Wekerle Pluszhoz lakóhely-létesítési és életvitelszerű bentlakási kötelezettség kapcsolódik. A támogatott lakásnak a jogszabály szerinti időszakban tényleges otthonként kell szolgálnia.
91. Mennyi időm van beköltözni?
A folyósítástól számított 180 napon belül kell lakóhelyet létesíteni. Építés esetén a rendeletben meghatározott utolsó részfolyósítás vagy használatbavételi engedély kiadása az irányadó kezdő időpont.
92. Meddig kell életvitelszerűen a lakásban laknom?
Főszabály szerint öt évig. A rendelet ugyanakkor meghatározott élethelyzetekre kivételeket enged, például tanulmányok, munkavégzés, hozzátartozó ápolása vagy egyes egészségügyi okok miatt.
93. Vissza kell fizetni a táogatást, ha ez egyik igénylő megha?
Nem.
94. Eladhatom a lakást a vásárlást követő öt éven belül?
Az állam javára öt évre bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom korlátozza az értékesítést. Ha az ingatlant ezen időszak alatt mégis eladják, a támogatás visszafizetésének következményeivel is számolni kell.
95. Mikor adhatom el a lakást a kamattámogatás visszafizetése nélkül?
Az állam javára bejegyzett ötéves elidegenítési és terhelési tilalom megszűnése után, amennyiben valamennyi támogatási kötelezettséget teljesítetted. A bank fennálló jelzálogjoga miatt az eladáshoz továbbra is szükség lehet banki ügyintézésre és a hitel rendezésére.
96. Bérbe adhatom a Wekerle Pluszból vásárolt lakást?
Az ötéves bentlakási kötelezettség alatt főszabály szerint nem. A rendelet tiltja a lakás használatának harmadik személy részére történő átengedését, a meghatározott kivételektől eltekintve. Az ötéves időszak után a hitelszerződésben szereplő esetleges további feltételeket is figyelembe kell venni.
97. Alapíthatok haszonélvezeti jogot a szüleim javára?
Az ötéves támogatási időszak alatt nem. A rendelet tiltja, hogy a támogatott személy a lakáson használati vagy haszonélvezeti jogot alapítson. Ez akkor is érvényes, ha a szülő egyébként segített a lakás megvásárlásában.
98. Mi történik, ha a házastársak a hitelfelvétel után elválnak?
Az életközösség megszakadására és a különköltözésre külön szabályok vonatkoznak. A rendelet szerint a házastársi életközösség megszakadása miatt elköltöző fél bentlakási kötelezettségének elmaradása meghatározott feltételekkel nem minősül szabályszegésnek. Ehhez legkésőbb az életközösség megszakadását, illetve a másik lakóhely létesítését követő 180 napon belül igazolni kell a bontókereset bírósági benyújtását. A hitel és a tulajdon további rendezését külön kell megvizsgálni.
99. Mi történik, ha az öt év alatt az egyik tulajdonos meghal, és valaki más örököl?
A rendelet szerint az öröklés révén történő tulajdon- vagy haszonélvezetszerzés nem minősül az állam javára bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalom megsértésének. Ez önmagában nem vonja maga után a kamattámogatás automatikus visszafizetését. A fennálló hiteltartozás rendezésére azonban továbbra is szükség lehet.
100. Ki ellenőrizheti, hogy valóban teljesítem-e a Wekerle Plusz feltételeit?
A rendelet alapján a bank, a Magyar Államkincstár, az állami adóhatóság és a kormányhivatal is részt vehet a jogosultság vagy a támogatás szabályszerű felhasználásának ellenőrzésében. Az ellenőrzés kiterjedhet a nyilatkozatokra, a tulajdoni viszonyokra, a lakóhelyre és a tényleges bentlakásra is.