2026. november 1-jén véget ér a Babaváró első hitelfelvevőinek adott gyermekvállalási haladék. Ez azokat érinti, akiknél az eredeti ötéves határidő 2024. július 1. és 2026. október 31. között járt vagy járna le. Ha addig nem teljesül a gyermekvállalási feltétel, két kellemetlen következmény jön egyszerre: egy összegben vissza kell fizetni a jogszabály szerint meghatározott összeget, és a fennmaradó Babaváró elveszíti kamatmentességét, vagyis piaci kamatozású hitellé válik. A visszafizetésre 120 nap áll rendelkezésre.
Mit jelent ez forintban?
2019 szeptemberében még legfeljebb 10 millió Ft Babavárót lehetett felvenni, a 11 milliós maximum csak 2024-ben jelent meg.
Vegyünk ezért egy párt, akik 2019 szeptemberében 10 millió Ft-ot vett fel 20 évre, és nem született gyermekük. 2026 őszére hozzávetőleg 6,46 millió Ft tőketartozásuk maradhat. A korai, 2019-es szerződéseknél a visszafizetendő kamattámogatás nagyságrendileg 3,7 millió Ft lehet; a pontos összeget mindig a bank állapítja meg az adott szerződés alapján. Vagyis nagyjából 10,1 millió Ft finanszírozásáról kell dönteni.
Megérheti kiváltani az egészet?
Igen, bizonyos esetekben kifejezetten.
Ha a 3,68 milliós egyszeri terhet 10%-os, 8 éves futamidejű személyi kölcsönből finanszírozzák, miközben a 6,46 milliós Babaváró például 10,94%-os kamattal fut tovább, akkor a két hitel jövőbeni teljes visszafizetése körülbelül 17,4 millió Ft lesz.
A havi törlesztő is érdekes persze. A fenti feltételekkel számolva:
- 3,68 millió Ft személyi kölcsön, 10% kamat, 8 év: havi törlesztő kb. 55 841 Ft
- 6,46 millió Ft fennmaradó Babaváró, 10,94% kamat, kb. 13 év hátralévő futamidő: havi törlesztő kb. 77 772 Ft
Így az első 8 évben a két hitel együttes havi törlesztése: kb. 133 600 Ft/hó.
Ha ehelyett a büntetést és a teljes fennmaradó Babavárót is kiváltják egy 10%-os, 8 éves futamidejű személyi kölcsönnel, akkor körülbelül 10,14 millió Ft új hitelre van szükség. Ennek a törlesztője körülbelül 154 ezer Ft havonta, a teljes visszafizetés pedig 14,8 millió Ft. A különbség megközelítheti a 2,7 millió Ft-ot a hitelkiváltás javára.
A rövidebb futamidő miatt ugyanakkor a havi teher magasabb lehet. Ezért nem csak azt kell megnézni, melyik hitel kamata alacsonyabb, hanem azt is, hogy mekkora havi törlesztést bír el biztonságosan a családi költségvetés. Ha Babaváród van és nem teljesült a gyermekvállalás, még a határidő előtt érdemes kiszámolni a lehetőségeidet. Egy jól megválasztott hitelkiváltással akár milliós összeg is megtakarítható.